Что это вообще такое?

Многие думают, что кредитная история - это просто список кредитов, которые брал (ну или не брал, что встречается значительно реже) человек. На самом деле, под этим термином понимается история кредитных отчётов по человеку. И вот уже судя по ним, банк и решает, достойны ли вы достойны ли вы одобрения кредита.

Что портит кредитную историю?

Вопреки общему мнению, что испортить кредитную историю можно только не выплачивая кредит в срок, способов попасть в чёрный список банков довольно много. Учитывается количество одновременно выплачиваемых кредитов (много - плохо), количество заявок в разные банки (думаю вы уже догадались: много - плохо) и даже поручительство - статус поручителя снижает платежеспособность заёмщика. Но и это ещё не всё. Любите плескаться в горячей ванной, но платите за это с задержками? Так вот знайте - долг за коммунальные услуги тоже может помешать вам взять кредит. Не любят в банке и долги по налогам, алиментам, перед судебными приставами.

Любопытно, что если вы никогда не брали кредиты, и явились в банк чистый, как новорожденный младенчик, это не значит, что вас сейчас же расцелуют и одобрят кредит на любую сумму. Могут и не одобрить…

- Общего правила о том, что человеку без кредитной истории нельзя давать кредиты, нет, - рассказывает директор дополнительного офиса Пермского филиала ПАО АКБ «Металлинвестбанк» Марина Овчинникова. - Такие клиенты не относятся к категории плохих заёмщиков, но банк не может оценить их ответственность по платежам, поэтому относится к ним настороженно, может даже отказать. Способ избежать этого - взять небольшой кредит, к примеру, на бытовую технику и выплачивать его строго по графику. Словом, создать себе кредитную историю.

Получается, что идеальный заёмщик - это человек, который брал кредит 1-2 раза (чем больше сумма, тем лучше) и отдал его без просроков, и без досрочного погашения.

Микрозаймы влияют на историю так же, как и обычные кредиты: плати в срок, и всё будет в порядке.

Можно ли что-то сделать, если кредитная история испорчена?

Метод улучшения кредитной истории существует только один. Предположим, что в вашей кредитной истории есть негативные записи, и банки отказываются выдавать вам кредит на те суммы, на которые вы рассчитываете. Тогда можно обращаться за гораздо меньшими кредитами. Если вы будете выплачивать их в срок, ваша кредитная история станет качественнее.

Почти во всех городах сейчас существуют организации, которые предлагают создать или исправить кредитную историю за деньги. Имейте в виду, что это, как правило, мошенники. Никто не может по щучьему велению удалить просроки из общей кредитной базы.

У всех банков общая база?

Всего в России порядка 20 бюро кредитных историй, но почти все - небольшие, и банки их не просматривают. В настоящее время существует 3 наиболее крупных бюро, которые сотрудничают с банками:

• ОАО «Национальное Бюро Кредитных Историй» (самое крупное);
• ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»;
• ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро».

Некоторые банки работают с одним бюро, некоторые - с двумя-тремя сразу (как правило, все более-менее крупные банки работают с ОАО «НБКИ»). Нужно также отметить, что информация по одному и тому же кредиту в разных бюро может существенно различаться: у разных бюро один и тот же кредит может быть «положительным» (то есть оплачиваемым без просрочек), и «негативным» (то есть оплачиваемым с просрочками).

Можно ли самому посмотреть свою кредитную историю?

Согласно Федеральному закону от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О кредитных историях", очень даже можно (рекомендуем, кстати, с этим законом ознакомиться каждому). Он говорит о том, что клиент может раз в год получать свою кредитную историю бесплатно. Банки, правда, говорят, что «бесплатно» - это лишь условно. Для получения отчета по кредитной истории клиенту необходимо:

Узнать перечень бюро кредитных, в которых хранится ваша кредитная история (для этого нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй на сайте Центрального банка РФ). Если история ваша есть сразу в двух бюро, то:

• Зайти на сайт каждого бюро и скачать бланк согласия на запрос отчета по своей кредитной истории;
• Заполнить его, после чего заверить его, а также копию паспорта у нотариуса (здесь волшебным образом «бесплатно» превращается в «не бесплатно»)
• Отправить пакет документов - заверенные копии паспорта + бланк согласия - заказным письмом на адрес нужного бюро;

В течение 10 дней (по закону) с момента получения запроса, бюро обязано предоставить ответ, т.е. также заказным письмом выслать его на адрес клиента. Если посчитать временные затраты, получим следующее: неделя-две занимает доставка письма до бюро, 10 дней на предоставление КИ, неделя-две на обратную отсылку.

И «хорошая» новость в заключение - запросить свою кредитную историю можно платно в любом банке, и займёт это около 15 минут…

Анастасия Разепина

Искра Кунгур © iskra-kungur.ru

Назад | Главная | Распечатать