Дорогая моя кабала… Как оформить ипотеку в Кунгуре?

23 июля 2015, чт

На каких условиях молодая семья может взять в дол деньги у банка для покупки жилья? Корреспондент "Искры" на собственном опыте выяснила, что необходимо для оформления ипотеки.

Желания взять ипотеку и отрывать от кармана по несколько тысяч в месяц у меня никогда не было. Не было, впрочем, и этих тысяч.

Анастасия Разепина

Однако, создав ячейку общества, мы с мужем поняли, что рай в шалаше это, конечно, здорово, но и шалаш надо на что-то купить. Тем более что моему супругу – молодому учителю, стоящему в очереди на получение жилищного сертификата, сообщили, что он, наконец, должен прийти за ним в администрацию, где нашей семье его торжественно вручили. Теперь мы должны в течение полугода оформить ипотеку, иначе сертификат, который покрывает 20% от общей стоимости кредита, обесценится.

Выбор банка

Несмотря на то, что банков у нас в городе много, с программой поддержки молодых педагогов работают лишь три: ВТБ-24, Сбербанк и Металинвестбанк. Так как в Кунгуре банка ВТБ-24 нет, список сократился лишь до двух.

Один из оставшихся банков дал нам от ворот поворот почти сразу – так как мы женаты, я буду проходить как созаёмщик. А условия банка были таковы, что я должна была во-первых, иметь год рабочего стажа, а у меня на тот момент было 9 месяцев, а во-вторых, я не должна быть моложе 21 года. И вот если до года стажа подождать можно, то 21 мне исполниться не скоро.

В другом ипотеку нам дать согласились, но не больше миллиона двухсот тысяч под 15 % годовых – вниз тянул взятый ранее кредит, а выплатить его досрочно возможности у нас не было. Нехитрый расчёт «обрадовал» нас платежом около 14 тысяч в месяц в течение пятнадцати лет. Если бы мы смогли взять полтора миллиона, то сумма ежемесячного платежа выросла бы до 18 тысяч.

В целом же, по всем банкам города, минимальная процентная ставка колеблется от 11,9 % (на жильё в новостройках) до 15 %.

Бумажная волокита

Бумаг на удивление, нужно не много – копии паспортов заёмщика и созаёмщика, копия военного билета, справка 2-НДФЛ, заверенная работодателем копия трудовой книжки, копии свидетельства о браке и свидетельства о рождении детей (если они есть).

Трудности возникли лишь с анкетой. Огромное количество вопросов, касающихся всей твоей жизни. Мы с мужем честно пытались заполнить её дома, но не смогли сделать это даже наполовину. Поэтому лучше отвечать на вопросы в присутствии банковского работника, который всегда поможет и ткнёт пальчиком в обязательную для заполнения графу.

В целом процедура от подачи документов до долгожданного въезда квартиру занимает от месяца до двух: это неделя на рассмотрение вашей заявки, время, которое даёт банк на поиск жилья, и неделя на непосредственно покупку квартиры.

Аннуитентные и дифференцированные платежи

Вообще, платежи по ипотечному кредиту бывают двух видов: аннуитентные и дифференцированные. Первые распространены в нашем городе - их смысл в том, что сумма ежемесячных платежей на протяжении всего срока не меняется.

Во втором случае схема иная. Сначала платежи больше, но с каждым месяцем сумма уменьшается. Однако в Кунгуре возможности выплачивать ипотеку дифференцированными платежами нет.

Ипотекозаменители

Есть несколько вариантов, позволяющих выбрать вместо ипотеки что-то другое: во-первых, можно накопить. Но со средним заработком в 15-20 тысяч, это если и выполнимо, то только, в лучшем случае, к внукам. Предположим, что по 5 тысяч в месяц у нас откладывать получается. Тогда за 30 лет (Максимальный во многих банках срок выплат кредита) мы накопим миллион восемьсот. Хватит на неплохую благоустроенную двушку. Вот только начинать откладывать придётся чуть ли не со школьных обедов.

Вариант второй – это дополнительный заработок. Но совмещать несколько работ и семью получается не у многих.

Можно рассмотреть возможность кредита. Не ипотечного – обычного, просто взять его и купить домик или картиру. Но в этом случае переплата будет огромной, а ежемесячные платежи запредельными, потому что срок кредита гораздо меньше срока ипотеки. Однако есть и небольшой плюс — вы уже будете собственником недвижимости и в случае, если оплатить кредит становится невозможным, вы сможете эту недвижимость продать и оплатить долг. При ипотеке же квартира до последнего платежа остается в залоге у банка.

Так или иначе, ипотека в большинстве случаев это единственный относительно бюджетный способ свить собственное гнездышко.

Ипотека в цифрах

	Ставка (% годовых в рублях)	Сумма первоначального взноса	Минимальная сумма кредита (рублей)	Срок кредита
Сбербанк	От 13,5%	От 15%	От 300 тысяч	До 30 лет
Металлинвестбанк	От 14,0%	От 20%	От 250 тысяч	До 25 лет
Уралсиб	От 15,0%	От 30%	От 300 тысяч	До 20 лет
Россельхозбанк	От 14,5%	От 20%	От 100 тысяч	До 30 лет